楽天銀行マイカーローンとは？メリット＆評判チェック
自動車やバイクを所有するには、車体購入費用や車検費用など、まとまったお金が必要。
そんなとき便利なのがマイカーローンです。
今回は、ネット通販大手の楽天のグループ企業である『楽天銀行』のマイカーローンについて詳しく調べてみました。
楽天にマイカーローンなんてあったっけ？
と思った人……ないけどあるんです！
一体どういうことなのか、この記事で解説していきます！
■楽天銀行マイカーローンのメリット
・カードローンなので繰り返し借りられる
・車以外の目的に使ってもよい
・用意する書類が少なくてすむ
・マイカーローンと異なる審査基準
・楽天ポイントなどの特典が得られる可能性
楽天銀行マイカーローン公式サイト
https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
楽天銀行のマイカーローンって一体何？
楽天市場や楽天イーグルスで有名な「楽天」は皆さんご存知のことでしょう。
インターネット通販会社として業績を高め、近年ではクレジットカード楽天スーパーカードや、ふるさと納税代行業務など、金融関係に幅広く対応した巨大企業となりました。
そんな楽天の金融業務を支えるのが『楽天銀行』です。
楽天銀行は預金や投資信託だけでなく、カードローンや住宅ローンなど各種ローン商品も展開しています。
ですが、楽天銀行にはマイカーローン商品の取り扱いがありません。
マイカーローンの取り扱いがないのに「楽天銀行マイカーローン」のメリットや評判を紹介するって、意味が分かりませんよね。
その答えは、“楽天銀行スーパーローンをマイカーローンとして使う”ということです。
つまり、楽天銀行が展開しているカードローン「楽天銀行スーパーローン」で借り入れたお金を車体購入や車検費用などに充て、マイカーローンとして代用するんです。
↑この方法は楽天銀行の公式サイトでも「楽天銀行のカードローンは自動車ローンとしても利用可能です！」と大きく紹介されており、実際に利用している人も多いといいます。
これから紹介する“楽天銀行スーパーローンをマイカーローンとして使う”という裏ワザでは、一般的なマイカーローンとは違ったカードローンならではのメリットを得ることが可能。
こんな方法もあるんだということを知っていただければと思います！
↓ ↓ ↓
上記のように、この記事では、楽天銀行カードローンをマイカーローンとして利用することを前提にしています
これ以降に登場する「楽天銀行マイカーローン」という言葉は、楽天銀行カードローン（商品名：楽天銀行スーパーローン）を指している、と捉えてください
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楽天銀行マイカーローンの商品概要をチェック
まずは、楽天銀行マイカーローンがどんな商品なのか見ていきます。
楽天マイカーローンの申し込み条件
楽天銀行マイカーローンは、毎月安定した収入さえあれば、パートやアルバイトの人からの申し込みも受け付けています。
また、配偶者に安定収入があれば、たとえ自身が無収入の専業主婦の人でも申し込めます。（利用限度額は50万円まで）
満20歳以上62歳以下（パート・アルバイト・専業主婦は60歳以下）という年齢制限以外に目立ったハードルはないので、申し込みやすいと言えるでしょう。
楽天銀行マイカーローンの申し込みから契約までの流れ
楽天銀行マイカーローンの申し込みは、インターネットから24時間いつでも好きな時間で大丈夫です。
楽天銀行が提供しているカードローンですが、楽天銀行の口座開設は必須ではないので、手持ちの銀行口座を返済用の口座にして申し込みから利用までの時間を短縮することもできますよ。
①まずは公式サイトの申し込みフォームを入力します。
②すると楽天銀行側ですぐに審査を開始し、審査結果が出たらメールにて連絡が入ります。
③審査に通過できたら、勤務先への在籍確認を経て、本人確認を兼ねた契約内容の確認電話が入ります。
④あとは、電話で案内された必要書類を郵送または専用アプリにてアップロードで提出。
⑤手続きが完了すると、手元に郵送でカードが届きます。
楽天銀行以外の銀行口座を引き落とし口座に指定する場合は、送られてくる口座振替用紙を記入して返送します。
このように、スマホだけで申し込みから契約完了までを完了できるので来店の必要はありません。
楽天銀行マイカーローンの必要書類
楽天銀行マイカーローンのネット申し込みで必要となる書類は、原則として2つのみです。
1,本人確認書類
運転免許証や健康保険証・パスポートなどが対象となります。
申し込み時に入力した住所と一致している、最新のものを用意しましょう。
2,収入証明書類
お勤めの人は、前年度の源泉徴収票や課税証明書・直近の給与明細書にて収入を証明します。
自営業の人は、課税証明書や確定申告書によって収入を証明します。
専業主婦で無収入なら、本人確認書類のみで問題ありません。（利用限度額は50万円まで）
楽天銀行マイカーローンの金利と利用限度額
楽天銀行マイカーローンの金利は、800万円を最高とした利用限度額に応じて、あるていどの幅が設定されています。
実際の適用金利は契約時の審査により決定されますが、以下の表でだいたいの目安がわかります。
| 利用限度額 | 金利 |
|---|---|
| 800万円 | 1.9%~4.5% |
| 600万円~790万円 | 3.0%~7.8% |
| 500万円~590万円 | 4.5%~7.8% |
| 350万円~490万円 | 4.9%~8.9% |
| 300万円~340万円 | 4.9%~12.5% |
| 200万円~290万円 | 6.9%~14.5% |
| 100万円~190万円 | 9.6%~14.5% |
| 10万円~90万円 | 14.5% |
変動金利のため、景気の動向によって見直される可能性がありますが、2018年12月現在では1.90％～14.5％となっています。
楽天銀行マイカーローンの使途
一般的なマイカーローンは使途（使いみち）に制限があり、車体購入や車関連の資金としてしか利用できません。
しかし楽天銀行マイカーローンは、カードローンである楽天銀行スーパーローンを代用しているだけなので、資金使途は自由です。
マイカーローンとして車関係に使っても、生活費や娯楽費など日常のお金として使ってもOK！
あなたのとらえ方次第です。
ただし、事業性資金としての利用は禁止されておりますので注意しましょう。
楽天銀行マイカーローンの返済
楽天銀行マイカーローンの返済は、毎月決められた返済日に口座からの自動引き落としです。
一部の金融機関を除いた多くの銀行・信用金庫・ネットバンク口座を使うことができますが、楽天銀行のローンなので楽天銀行を引き落とし口座にしている人が多いようです。
返済額は残高スライドリボルビング返済方式にて計算され、金利と同じように、利用残高に応じて毎月の返済額が変わっていきます。
以下の表を参考にしてください↓
| 残りの返済額 | 毎月返済額 |
|---|---|
| 10万円以内 | 2000円 |
| 10万円超30万円以内 | 5000円 |
| 30万円超50万円以内 | 1万円 |
| 50万円超100万円以内 | 1万5000円 |
| 100万円超150万円以内 | 2万円 |
| 150万円超200万円以内 | 3万円 |
| 200万円超250万円以内 | 3万5000円 |
| 250万円超350万円以内 | 4万円 |
| 350万円超400万円以内 | 4万5000円 |
| 400万円超500万円以内 | 5万円 |
| 500万円超600万円以内 | 6万円 |
| 600万円超700万円以内 | 8万円 |
| 700万円超800万円以内 | 10万円 |
毎月の返済額イメージしやすいので、返済計画が立てやすいのがポイントです。
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楽天銀行マイカーローンの審査は厳しい？
率直に言えば、楽天銀行スーパーローンの審査はあまり厳しいものではないでしょう。
どの金融機関も、審査の基準に関して公表はしていません。
そのため、口コミや体験談などから予測していくことになります。
一般的にお金を借りる方法としてイメージされるのは、
・各種目的別ローン
・銀行カードローン
です。
この3つを審査の難易度順に並べると、難易度の高いものから
・銀行カードローン
・消費者金融
となります。
消費者金融は金利が高いぶん審査が柔軟であるとされ、各種目的別ローンは低金利で人気を集めるぶん難易度が高くなるのです。
銀行カードローンの中でも審査の難易度には差が見られ、より大きな信頼性を求められる大手銀行のほうが難易度が高く、楽天銀行のようなネットバンクのほうが比較的審査に通りやすい傾向にあります。
よって、楽天銀行スーパーローンの難易度は消費者金融の次となり、過度に心配する必要があるほど難しいものではないと言えるでしょう。
過去に大きな金融事故を起こしていない限りは、比較的通過しやすいとされ、初めての人でも申し込みやすいと言えます。
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楽天銀行マイカーローンをシミュレーション！
楽天銀行スーパーローンという商品については分かっていただけたかと思うので、ここからは数字を見て「一般的なマイカーローン」と「楽天銀行スーパーローン」のどちらを使うのがお得か考えてみましょう。
諸経費を含めた新車の購入に300万円を借り入れたものとして比較してみます。
まずは一般的なマイカーローンの数字から。
銀行系マイカーローンの平均金利は2～4％と言われています。
今回は300万円を4.0％で借りたと仮定しましょう。
マイカーローンは一般的に3~5年の借り入れ年数が決められており、この期間内に完済することが融資の条件です。
今回のケースを5年契約として計算すると、総支払額は約331万円となり、利息分として払っているのは31万円となります。
次は、楽天銀行スーパーローンをマイカーローンとして利用したときの数字を見ます。
年利7.0％で借りた300万円を同じように5年間で返済する場合、総支払額は約356万円、利息分は56万円となります。
楽天銀行マイカーローンのほうが25万円も損しているじゃないか！
そう思った人は正解ではあるのですが、いったん、毎月の返済額のことを考えてみてください。
上記の一般的なマイカーローンの例では、毎月約5万5000円の返済を5年間（=60ヵ月間）ずっと続けていかなければなりません。
普段の生活を送りながら毎月これだけの金額をローンの返済に充てていくのは、厳しいと感じませんか？
一方、楽天銀行マイカーローンは返済期間が決まっていないので、毎月の最低返済額（上記の例なら4万5000円）のラインさえクリアすれば、返済額や返済期間を調整することができます。
出費が多かった月は4万5000円の返済にとどめ、余裕のある月に7万円返してしまう、というような融通が利くので、日常生活への負担をうまくかわすことができるのです。
実際に計算してシミュレーションすることは大切ですが、その数字には、
・引っ越し、転勤
・昇進、降格
・結婚、出産
・入院、手術
といった、生活に起こる変化や波風までは反映されていません。
融通というメリットをとるのが賢い選択となるかもしれないということだけ、頭に入れておいてくださいね。
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楽天マイカーローンのメリットはコレだ！
ひとつ前の見出しでさっそく「融通」というメリットが明らかになりましたが、カードローンをマイカーローンとして利用するメリットは他にもあります。
楽天銀行が、楽天銀行スーパーローンをマイカーローンとして利用することを勧めている理由を見ていきましょう！
一般的なマイカーローンでは、車体金額の見積書や売買契約書など、車関係に使うことを証明する書類が必要です。
でも、楽天銀行マイカーローンいおいてはそのような書類はいりません！
申込書は一切不要で、スマートフォン1つで契約は完了します。
少ない書類の提出を画像のアップロードで完了できる手軽さは、一般マイカーローンでは真似できない、楽天銀行マイカーローンの強みでしょう。
マイカーローンは、最初にまとまった金額を借り入れたあとは返済のみで、追加融資ができない商品がメジャーです。
そのため、1回マイカーローンで借入れをした後にまた別件でお金が必要となったときは、また新たにカードローンや各種ローンを契約する必要があります。
これに対し、楽天銀行マイカーローンは元がカードローンですから、限度額の範囲内であれば繰り返し借り入れることが可能です。
例えば、限度額300万円で300万円借り、半分返していたとしても、急な出費に備えて150万円まではいつでも借りられる状態をキープできるわけですね。
すでに楽天の会員として、楽天市場や楽天カード（クレジットカード）を利用している人は、楽天会員ランクというものをご存知ですよね。
楽天では、利用頻度や利用額に応じて4段階の会員ランクという制度を設けていて、ランクに応じて様々なサービスを受けられます。
なんとすでに楽天会員として楽天のサービスを利用している人には、その会員ランクに応じた楽天スーパーローンの審査優遇があります。
審査のなかで、過去の楽天サービスの利用記録が有利にはたらくため、審査に通過しやすくなるのです。
楽天会員であればすべての人が審査に通ることができるというわけではありませんが、判断材料が多い分、柔軟な審査を行うことができるのでしょう。
楽天銀行では、楽天銀行スーパーローンに新規で申し込みをすると、楽天スーパーポイントがもらえるというキャンペーンを定期的に行っています。
楽天スーパーポイントは、インターネット通販サイト楽天市場での商品購入はもちろん、マクドナルドやミスタードーナツなどのお店でも利用でき、その範囲は拡大中です。
ローン契約でこのようなお得なキャンペーンを受けられるのは、ポイントサービスを行っている楽天ならではの特権でしょう。
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楽天銀行マイカーローンの評判は？
楽天銀行のカードローンをマイカーローンとして利用した人の評判を探るため、口コミ情報を探してみました。
しかし実質マイカーローンとして利用していても、商品名としては楽天銀行スーパーローンのままなので、カードローンの口コミと見なされてしまうことが多いようですね。
引き続き調査を続け、参考になりそうな口コミ評判があればこちらで紹介したいと思います。
楽天銀行スーパーローン全体の口コミ評判であれば、多くの口コミサイトで紹介されています。
そのなかで参考になりそうなサイトを以下に紹介しておくので、よければ覗いてみてください。
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車を購入するとなると、反射的に「マイカーローンを使う」と思いこんでいませんでしたか？
楽天銀行スーパーローンをマイカーローンとして使うことで、一般的なマイカーローンにはないメリットを得ることができます。
マイカー購入でローンを検討している人は、ぜひ楽天銀行スーパーローンを使うという手がもあることも覚えておいてください。