【これぞ穴場】損保ジャパンのマイカーローン詳細分析

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損保ジャパン日本興亜の穴場マイカーローンを徹底解説

損保ジャパン日本興亜といえば、多くの人が自動車保険の会社だとイメージするはずです。
でも実は、マイカーローンも取り扱っています。

 

それが、
『ジャパンダ・ネットマイカーローン』
保険会社が提供しているにも関わらず、自動車ローン業界トップクラスの低金利を誇る、注目のマイカーローンです。

 

知られざる損保ジャパン日本興亜のジャパンダ・ネットマイカーローンについて分析したので、ぜひ参考にしてみてください。

 

 

■損保ジャパンのマイカーローンのメリット

・金利は1.9%〜2.85%!上限金利が3%を下回る
固定金利なので安定感抜群
・保証料込みで保証人は不要
・口座開設の必要もなし
フレッシャーズ優遇バイク割引のキャンペーンを実施中
・審査通過後のキャンセル可能で他サービスと比較しやすい
・審査はスピーディーで土日も対応可
ネットと郵送だけで契約まで完了するので店舗に出向かなくてよい
・在籍確認において会社への電話連絡がない

 

損保ジャパン公式はこちら

 

損保ジャパン日本興亜の公式サイトを見る

損保ジャパン日本興亜とは

損保ジャパン

 

業界トップクラスの低金利であるジャパンダ・ネットマイカーローンについて論じていく前に、まずは損保ジャパン日本興亜とはどんな会社か、軽く説明します。

 

損保ジャパン日本興亜の正式名称は
損害保険ジャパン日本興亜株式会社」。
新宿に本社を構え、日本有数の損害保険会社として有名です。
元々は、
損害保険ジャパン
日本興亜損害保険
という別々の会社でしたが、2014年に合併し、単体の損害保険会社としては国内最大となりました。

 

合併の際には、非常に長い企業名としてもネット上で話題をさらいましたね。
(このページでは基本的に「損保ジャパン」と表記していきます!)

 

傘下の子会社として

・そんぽ24損害保険株式会社

・セゾン自動車火災保険株式会社

などが存在しており、いかに保険事業に精通しているかが伺えます。

 

メインサービスの保険事業で提供しているのは

・自動車保険

・バイク保険
・医療保険
・海外旅行保険

などです。

 

一方、ローン関係で取り扱っている商品は、このあと詳しく紹介する「ジャパンダ・ネットマイカーローン」のみ。
そのため、損保ジャパン日本興亜がローンを提供しているということを知らない人も多いです。
しかし、SOMPOクレジット株式会社という金融系の企業も傘下に持ち、保険だけでなく金融関係にも強いことがわかります。

 

マイカーローンに限らず、ローンを利用するというのはつまりお金を借りるということ。
なので、信頼のおける企業を選んで借り入れを行うことが、利用中の安心につながります。
その点、損保ジャパン日本興亜は国内最大級の損害保険会社であり、安心して利用できます。

 

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銀行よりも低金利!

損保ジャパン

ではここから、損保ジャパンの『ジャパンダ・ネットマイカーローン』について詳しく見ていきます。

 

まずは、ローンを選ぶうえでもっとも気になる金利から見ていきますが、損保ジャパンのマイカーローンの一番の強みがコレです。
その金利はなんと1.90%〜2.85%

 

車の購入時におすすめされることの多いディーラーローンや、大手銀行のマイカーローンを見渡しても、上限金利が3%を切るマイカーローンはほとんどありません。
文句なしで、低金利といってよいマイカーローンでしょう。

 

しかも、多くのマイカーローンが変動金利制であるなか、損保ジャパンのマイカーローンは固定金利制を導入しています。
適用される金利は、1.90%〜2.85%の範囲から、借り入れ合計金額と借り入れ期間によって以下のように決められ、その後、変動することはありません。

 

【損保ジャパンのマイカーローンの金利】

借入額

金利(固定金利)

20万〜499万円

5年以内の返済

2.0%〜2.80%

5年以上の返済

2.0%〜2.85%

500万〜999万円

5年以内の返済

1.9%〜2.45%

5年以上の返済

1.9%〜2.55%

この表の金利は基本の値なので、優待を受ければさらに金利を引き下げることも可能です。
2019年2月現在は、「2大キャンペーン」として「フレッシャーズ優遇」と「バイク割引」が実施されています。

 

【フレッシャーズ優遇】
以下の両方に該当すると、適用金利から−0.1%の優遇を受けられます。
・申し込み時の年齢が満20歳〜満25歳以下
・利用金額が200万円以下の申し込み

 

【バイク割引】
以下の両方に該当すると、適用金利から−0.1%の優遇を受けられます。
・排気量が251CC以上のバイクを購入
・利用金額が499万円以下の申し込み

 

これらのキャンペーンはエントリー登録の必要はなく、条件に該当する人には自動的に適用されます。(併用は不可)
キャンぺーンは時期によって内容が異なるため、申し込み前に公式サイトで確認しましょう。

 

借入限度額と期間について

借入限度額

20万〜999万円

借入期間

6ヵ月〜10年

 

損保ジャパンのマイカーローンの借り入れ限度額は20万円〜999万円と幅広く設定されています。
1万円単位で希望の金額を決められるので、様々なニーズに対応できます。
返済プランは6ヵ月〜10年の間で組むことが可能。
後ほど説明しますが元利均等返済なので、毎月決まった金額を自分の決めた期間で返済していくことができます。

 

加えて、上で説明したように固定金利制であるため、無理なく計画的な返済プランを事前に立ててから借りられるのです。

他社ローンと比較すると…

損保ジャパン

損保ジャパンのマイカーローンが高い評価を受けているワケは、やはりこの「銀行にも勝る低金利」です。
ここで実際に、ジャパンダ・ネットマイカーローンの金利を他のマイカーローンの金利と比較し、本当に低金利でお得なのか分析してみます。

 

比較対象は2つです。

 

まずは、自動車販売会社(俗にいうディーラー)で直接契約でき、マイカーローンの定番ともいえるディーラーローン
もうひとつは、比較的、低金利であることが人気の銀行系マイカーローンです。

 

それらとジャパンダ・ネットマイカーローンを金利で比較すると、以下のようになります。

 

【マイカーローンの金利比較表】

金利

ディーラーローン

5%〜6%

銀行系マイカーローン

2%〜3%

ジャパンダ・ネットマイカーローン

1.90%〜2.85%

 

ディーラーローンは手続きが非常に簡単で、車体購入と同時にローンも契約できるという手軽さから、多くの利用者がいます。
しかし、各ディーラーによって異なるものの、金利は平均して5〜6%となっており、決して低金利とは言えません。

 

銀行系マイカーローンの平均的な金利は2〜3%で、ディーラーローンと比較すると低金利であることがメリットです。
しかし、

・地方銀行のマイカーローンだと、地域によっては利用できないことがある
・その銀行の口座開設を求められることがある
・審査時間をはじめ、様々な手続きに時間がかかりがち
・銀行特有の厳しい審査基準がある(後述)

などのデメリットもあります。

 

車は、豊かな生活のためには欠かせないアイテムですが、新車はもちろん、中古車を買うにもそれなりのお金がかかります。
さらに、購入してからも、ガソリン代・駐車場代に加えて、毎年の税金や保険料など、維持費もバカにできません。
なので、マイカーローンを利用して車を購入するなら、できる限り低金利なローンを選択して安く買うことをおすすめします。

 

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どんな審査が行われるのか

低金利でお得な損保ジャパンのマイカーローンを利用する場合にも、審査に通過する必要があります。
損保ジャパンのマイカーローンの審査について、詳しく見ていきましょう。

 

申し込み条件

損保ジャパンのマイカーローンには申し込み条件が3つ定められています。
審査を受ける前にまずはこれらをクリアしましょう。

・申込時、満20歳以上、満60歳以下である
・定職、定収入がある
・前年の税込み年収が280万円以上である

これらの条件を満たせば、誰でも申し込むことが可能です。
勤続年数に関して、具体的な数字による条件設定はありません。

 

なお、損保ジャパンのマイカーローンはディーラーへの直接振りこみは行っておらず、契約者本人名意義の銀行口座への振込による融資となります。
本人以外の振込先を指定できないのはデメリットですが、低金利マイカーローンを利用できるメリットを思えば、大した問題ではないですね。

 

保証会社

損保ジャパンのマイカーローンにおいては、先ほど少し紹介した傘下SOMPOクレジット株式会社が保証会社となります。
クレカ業務なども行っている系列会社であり、銀行ほど厳しい審査を行うとは考えにくいです。

 

申し込みから利用までの流れ

損保ジャパン

損保ジャパンの「ジャパンダ・ネットマイカーローン」はその名の通り、パソコン・スマホ・タブレット端末などからネット経由で申し込みをします。
原則として24時間365日申し込みを受け付けているので、土日や夜間など営業時間外であっても問題ありません。

 

安定&低金利の損保ジャパンのマイカーローンは、審査結果の連絡が早い、つまり審査時間が短いというのも魅力的です。
審査が行われる時間帯(審査営業時間)は、年末年始を除いて、平日・土日・祝日を問わず9時〜17時となっており、ほぼ毎日稼働しています。
そのため、申し込み情報が送信されてから、原則として通算12時間以内に、メールにて審査結果と借り入れ金額のお知らせが届きます。

 

損保ジャパン

損保ジャパンマイカーローンの審査に通ったら、ローン申込書が自宅に郵送されます。
無事に届いたら申し込み書類を記入し、必要書類を同封したうえで損保ジャパン日本興亜株式会社あてに郵送しましょう。
その後、契約内容確認の電話連絡が入り、無事に借り入れることができるという流れです。

 

融資完了までの時間の目安は、公式サイトで申し込みを行ってからトータルで10日前後となっています。
契約書の郵送からだと最短1週間程度での融資を見込めますが、納車日や車体番号の取得状況によって変わってきます。

 

過度に厳しい審査ではない!

損保ジャパンのマイカーローンは審査が厳しい?

「低金利・固定金利・会社への電話なし」とメリットの多い損保ジャパンのマイカーローンですが、そんなに好条件なら審査が厳しいのでは? と不安になる人も多いでしょう。
審査がある以上、それに落ちた人もいるわけで、誰でも利用できるマイカーローンではありません。

 

しかし、申し込みを思いとどまるほど厳しい審査かというと、そのようなことはありません。
その理由を説明していきます。

 

1.すでに年収制限をクリアしている
すでに説明したように、損保ジャパンのマイカーローンの申し込み条件には「前年の税込み年収が280万円以上であること」という一文があります。
これは、いわゆる「年収制限」にあたります。
年収制限を設けていないマイカーローンや、もっと低い制限にとどめているマイカーローンと比較すると、なかなか厳しいハードルと言えるかもしれません。

 

ですが、申し込みの時点で厳しい制限を設けているということは、逆に、この条件は審査に進むうえで損保ジャパンが重要視している項目とも考えられます。

 

申し込める時点で、すでに損保ジャパン側からの要求をひとつクリアしている状態なわけですから、審査通過の見込みは十分あるでしょう。

 

2.保証会社が系列会社
こちらもすでに記載しましたが、損保ジャパンのマイカーローンの保証会社は、傘下の系列会社のSOMPOクレジット株式会社です。
これは大きな視野でとらえた場合、「SOMPOグループの審査基準を満たせばよい」ということになります。

 

グループ外の会社に保証を依頼しているようなローン商品では、その保証会社独自の基準によって審査が進められることになります。
損保ジャパンのマイカーローンで満たす必要があるのは「SOMPOの基準」であり、申し込める人はそのひとつをすでにクリアしているはずです。(@)

 

・著しく信頼を損なうおそれがある事故情報
・年収に比べて過度に多い借入希望
・他のローンの返済比率が高い

 

などがなければ、審査落ちの可能性は低いと思われます。

 

3.とはいえマイカーローン
最後は少し、身も蓋もない言い方になってしまいますが、結局のところ、マイカーローンの審査はローン審査のなかではハードルが低めです。
マイカーローンは「この車をいくらで買うのでいくら借りたい」というように事情が明快ですし、それを証明する書類なども提出してもらえるからです。

 

貸す側の心理として、カードローンのように「なにに使うか未定だけど貸してくれ」より安心できるのは、会社も個人も同じということですね。

 

もちろん、大手企業が取り扱う低金利マイカーローンなので審査が甘いということは決してありませんが、過度に厳しい審査をしていては利用者が増えず、収益にはなりません。

 

理にかなった申込内容だと自己判断できるのなら、臆せず申し込んでみるべきでしょう。
むしろここでディーラーローンなどに妥協し、その後何年も高い金利を払っていくことこそ、避けてほしいと思います。

 

 

なお、これは余談になりますが、残念ながらすでに損保ジャパンのマイカーローンの審査に落ちたという人は、年収制限のないマイカーローンに申し込むことを検討してみましょう。

年収制限がないからといって審査が甘いということにはなりませんが、申し込みの間口が広ければ、審査に通過できる可能性がでてくるかもしれません。
当サイトのトップぺージでは年収制限のないマイカーローンも紹介しているので、気になる人は参考にしてください。

 

仮審査なし!在籍確認も

損保ジャパンのマイカーローンの在籍確認について

損保ジャパンのマイカーローンには仮審査・本審査という区分はありません。
年収制限のハードルがあるので、申し込める人は他社でいう仮審査に通過している扱いということなのでしょう。

 

購入予定の車名や金額を入力して申し込んだらすぐ本審査が始まり、この審査に通過すれば速やかに契約手続きに移ることができます。

 

さらに嬉しいことに、会社への電話連絡による在籍確認もありません。
公式サイトに案内がなかったので直接電話で問い合わせてみたのですが、本人あての連絡先、つまり携帯・スマホに契約内容の確認の連絡があるだけとのことです。
このとき、購入する車の車体番号を伝える必要があるので事前に確認しておくようにしてください。

 

勤務先への電話がないのは、車の購入やローンの利用が職場の同僚にバレると面倒! という人にとって、大きなメリットとなりますね。

 

在籍確認そのものは書類によって行うので、そちらの準備は抜かりなくしておきましょう。
このあと必要書類を解説します。

 

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必要書類たち

損保ジャパンのマイカーローンに申し込む時点では、特に書類を手元に用意する必要はありません。
しかし契約までに提出が必要な書類が何点かあるので、望み通りの審査結果がでたらすぐに準備できるよう、しっかり理解しておきましょう。

 

ローン申込書(契約書)以外に提出する必要がある書類は、以下のとおりです。

 

所得証明書類

 

原則として、源泉徴収票のコピーの提出を求められますが、用意できない場合は確定申告書直近の給与明細2ヵ月分と賞与明細書で代用もできます。
確定申告書は、特に指示がなければ第一表を送付すればOKです。

 

車の注文書の写し

 

申し込みの時点では不要ですが、審査に通過した後、契約までのあいだに提出します。

 

印鑑証明書の原本

 

申込書の捺印が実印によるものであることを証明するのに必要です。
必ず、発行から3ヵ月以内のものを用意しましょう。

 

 

その他、審査結果によっては必要書類が追加されることもあります。

 

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返済のあれこれ

損保ジャパンのマイカーローンは低金利&固定金利であるため、返済のイメージが定まりやすいというのがありがたいです。
ローンは組んで終わりではなく、返済を完了することが前提。
返済で毎月苦しむことにならないよう、事前プランを立てておきましょう。

 

公式サイトでは返済シミュレーションをすることができ、希望する条件下での毎月の返済額などが一目でわかります。

 

返済システムは「元利均等返済」となっており、これは
「元」金に「利」息をつけて毎月決まった金額(均等)を返済する方法。
毎月10日の返済日に口座から自動振替されます。

 

金利が変動しない固定金利制は、あとから返済額が変わることがないので安心ですね。

 

返済におけるデメリットとしては、部分的な繰り上げ返済ができないことが挙げられます。
一括繰上返済のみに対応しており、5000円の手数料がかかるので注意してください。

 

余裕のある月に多めに返済するということができないので、返済については良くも悪くも安定しているということになりますね。

 

間違いなく言えるのは、返済の見通しが立てやすい、ということです。

 

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借り換えには使えない

損保ジャパンのマイカーローンでは、融資金額の使いみちが自動車や自動二輪車(バイク)の購入資金と決められています。

 

損保ジャパンのマイカーローンにおける「自動車」は、「軽自動車もしくは普通車」を指すので、大型のトラックなどは対象外です。
自動二輪車(バイク)については排気量251CC以上が対象となり、スクーターのような原付(原動機付き自転車)の購入資金には当てられません。

 

それらを踏まえたうえでの「自動車」であれば、新車・中古車いずれも対象となりますが、以下の場合は対象外となるので注意が必要です。

 

【損保ジャパンのマイカーローンが利用できないケース】

・個人同士の売買契約
・無店舗販売業者からの購入
・法人契約による購入
・個人利用ではない、事業用車両の購入

 

また、低金利なので借り換えに利用したいと考える人もいるでしょうが、損保ジャパンのマイカーローンは借り換え目的で利用することはできません。

 

TOPページの比較表を参考に、借り換えに使える別のマイカーローンを探しましょう。

 

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各種問い合わせについて

・引っ越しによる住所変更
・転職による勤務先変更
・電話番号の変更
・引き落とし口座の変更
・残高証明の発行
・繰り上げ返済の希望
・契約前の申し込みキャンセル

などなど、諸々の問い合わせは、保証会社であるSOMPOクレジット株式会社の業務部に行います。

 

公式サイトから申請用紙をダウンロードできるほか、電話での問い合わせにも対応しています。

 

TEL:0120-015-023

(受付は平日9時~17時)

 

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利用者の口コミ評判

損保ジャパン

 

損保ジャパンのマイカーローン利用者の口コミを見ていると、もっとも評判なのは、やはり『低金利』である点です。
1.90%〜2.85%という金利は、他のマイカーローンやフリーローンと比較しても非常にお得で、多くの支持を集めています。

 

また、申し込み手続きが簡単という点についても評判が良いようです。
銀行のマイカーローンだと、その銀行の口座開設が必須条件となることも多く、その手続きに時間や手間をとられます。
でも損保ジャパンのマイカーローンでは現在利用している口座を振込口座として設定することができるので、手間いらずです。

 

知恵袋でも口コミ調査を試みましたが、やはり、審査の厳しさを心配する人が自分は通過できるか質問したり、落ちた人が不満を書き込んだりしていて、あまりポジティブな情報は見当たりませんでした。

 

知恵袋で聞いても審査通過の可能性はわかりませんし、通過した人がそのような報告をわざわざ書きこむことはないので、質問サイトはあまり参考にならないでしょう。

 

審査に通るコツは2つ。
まずは過去のマイナス情報を解消し、いまの自分で判断してもらえる状態を確保する。
次に、その今の自分が信用してもらえそうな状態になっているか判断する。

 

いまいちど、振り返ってみてください!

 

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メリット・デメリットまとめ

 

 

【メリット】
・銀行にもまさる低金利
・ネットと郵送のみで契約可能
・会社に電話連絡がこない
・口座開設や保証人が不要
・車の所有権が自分に
・場合によってはローンも保険も1社にまとめられる

 

【デメリット】
・ディーラーローンより書類の用意に手間がかかる
・前年度280万円以上の年収が必要
・融資してもらったお金は自分で振り込み
・借り換えには利用できない
・一部繰上返済ができない(一括繰上は可)

 

さらに詳しく知りたい人は損保ジャパンマイカーローンの公式サイトを確認してください。

 

 

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