自動車ローン比較｜金利で失敗しないマイカーローン選び

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高額な商品である自動車を購入する際に強い味方となる自動車ローン。 その種類は多く、金利や審査基準など検討すべき項目は多岐にわたります。
そんなとき重要なのは、サイトタイトルにもなっている「自動車ローン比較」です。
自動車ローン比較によって、メリットやデメリット、自分に合った自動車ローンはどれか
などが見えてきます。
当サイト『自動車ローン比較』では、数ある自動車ローンを比較する際に役立つ情報をメインに、車にまつわる様々な情報をお届けします。
もちろん、実際に比較も行っていくのでぜひご覧ください。
まずは基本的な情報を「比較」しながら知っていきましょう！

自動車ローン比較“金利”

自動車は高額であるがゆえに、わずかな金利の差でも利息総額および返済総額に大きな差がでます。
金融機関やディーラーローンなど、条件の異なる様々な選択肢を比較し、吟味することが大切です。
そこで今回は、車を購入することを仮定し、実際に費用を計算して自動車ローン比較をしてみます。

 

自動車ローンの金利を比較！

ディーラー系

 

まずは、販売店で勧められることの多いディーラーローンです。
ディーラーローンはその場で申し込めて手軽ですが、金融機関が提供する一般的な自動車ローンと比較すると金利が高め。
ここではとあるディーラーローンの金利6.8%を適用してみたところ、以下のようになりました。

 

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この金額が高いかどうかは人によるところもありますが、ディーラーローンは比較的金利が高いとされているので、後述の銀行系のローンなどとの比較は大変重要です。
車の購入を決めた流れでおすすめされ、つい利用してしまいがちなディーラーローンは、他の金融機関の自動車ローンと比較するうえでの基準となります。

 

銀行系

 

次に銀行系です。今回は5つの銀行を比較していきます。まずはメガバンクと呼ばれる以下の3行。

 

三菱ＵＦＪ銀行の自動車ローンで適用される金利は変動　年1.50%〜年2.45%と低金利です。
一方、三井住友銀行の自動車ローンの金利は年4.475%と公表されています。

 

みずほ銀行では自動車ローンを組む際には多目的ローンという商品を利用することになります。
今回の例で適用される金利は年5.875%となります。
次に、地銀代表として静岡銀行。
静岡銀行の自動車ローンはネットで全国から申し込むことができ、金利は年2.4%または3.4%です。
今回は高いほうの3.4%で設定します。
最後の銀行は、ネットバンク代表のauじぶん銀行。
auじぶん銀行カードローンをマイカーローンとして利用することとし、金利は別ページで解説しているauじぶん銀行カードローンの金利表を参考に、年9.0％とします。

 

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ディーラーローンと比較すると利息が抑えられる傾向にあるものの、そのぶん審査は厳しく行われます。

 

信用金庫系

 

次は、信用金庫が扱うマイカーローンを比較してみましょう。
東京の全区・全市をはじめ、神奈川県、千葉県、埼玉県、茨城県の一部を営業区域とする城北信用金庫の自動車ローン“城北カーライフプラン”では、金利が3.3%となっています。
これと比較するのは、東京23区をはじめ、千葉県や埼玉県の一部へ展開している朝日信用金庫。
朝日マイカーローンの金利は2.9%です。
これらを比較すると以下のようになりました。

 

【条件：200万円の借入を5年（60回）で返済】

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地域に根付いた信用金庫では様々なキャンペーンを設けていて、低金利を実現しやすいのでおすすめです。ただその反面、営業地区に居住もしくは勤務していなければ利用できないので使い勝手がよいとは言えません。ローン期間中に転勤等で営業区域外へ転居となると、原則として一括返済しなければならないのでご注意を。

 

損保系

 

最後に、損保ジャパンのマイカーローン（ジャパンダ・ネットマイカーローン）の例を挙げてみます。
損保ジャパンのマイカーローンの金利は1.9%〜2.95%です。
1.9％はここまで比較してきたなかで最も低い数字なので、上限と下限、両金利を計算し、比較してみます。
なお、今回の比較条件では、上限金利は年2.7％となります。

 

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通常時の金利の面だけでいえば、ここまで比較してきたなかで最も好条件な損保ジャパンのマイカーローン。選択肢に含めるべき自動車ローンと言えるでしょう。

 

まとめ

 

ここまでの比較表をすべてまとめて、大きな比較表として見てみましょう。

 

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当サイトで金利の自動車ローン比較をした結果、
・キャンペーン期間中であれば三菱ＵＦＪ銀行のマイカーローン
・通常時は損保ジャパンの自動車ローン が優秀であることが見えてきました。
以下、そんな損保ジャパンの「ジャパンダ・ネットマイカーローン」のメリットをまとめてみたので、気になる人は参考にしてください。
三菱UFJ銀行ネットDEマイカーローンについても、後ほど詳しく解説します。

 

ジャパンダ・ネットマイカーローン
	金利は年1.9％〜2.95％！上限が3％を下回る →若者やバイク購入者向けの>金利引き下げ特典>も！ 固定金利なので安定感が違う 来店や口座開設の必要なし 審査はスピーディーで土日も回答 在籍確認で会社に電話連絡なし 年収280万円以上の正社員ならコレで決まり！ 公式サイト

当サイトにはジャパンダ・ネットマイカーローンの解説ページもあります↓

ジャパンダ・ネットマイカーローンの審査

 

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自動車ローン比較“審査”

自動車ローンを組むには、滞りなく支払いができるのか、途中で支払えなくなるようなことがないかを確認するための審査に通過する必要があります。
その審査の基準や在籍確認の電話については、不安を感じる人も多いはず。
ここからは、自動車ローンの審査について見ていきます。
また、必要に応じて、各項目で自動車ローンの比較も行っていきます。
その場合のラインアップは以下の通りです。

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自動車ローンの基本的な審査基準はこの４つ

自動車ローンの審査項目は、年収や勤務先、借入額など様々なものがありますが、基本的には支払い能力があるのかということが観点になります。
基本的な審査項目は以下のとおりです。

 

審査基準�@：年収

 

年収が低ければ支払いは難しいと判断され、審査に通るのは難しくなるでしょう。
ローンの金額は年収の30〜40%程度が妥当とされています。
自身の年収と組むローンの金額を比較検討し、計画的に利用することが大切です。
また、以下のように年収制限を設けている自動車ローンもあります。

 

【自動車ローン比較：年収制限】

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やはり、メガバンクや保険会社の低金利ローンとなると、利用までにそれなりのハードルがあるようです。
三菱ＵＦＪ銀行や損保ジャパンの自動車ローンに申し込む際は、上記の年収制限をクリアできているか確認しましょう。

 

審査基準�A：勤務先、勤続年数、雇用形態

 

勤務先の安定性や勤続年数など、安定した勤務状況であれば支払能力を評価してもらえます。そのため、公務員や大企業といった安定性の高い勤務先だと、比較的、審査に通りやすい傾向にあるようです。
また、雇用形態も審査対象となり、以下のように正社員はアルバイトやパートよりも評価されます。

ここで注意しておきたいのは、アルバイトやパートだと申し込めない自動車ローンもあるということです。
以下の表で、アルバイト・パートでも申し込めるか自動車ローン比較をしてみました。

 

【自動車ローン比較：アルバイト・パート】

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上記の自動車ローンで「アルバイト・パートの人は申し込めない」と明示しているものはありませんでしたが、審査基準�@で触れた年収制限が設けられていることで、実質的に不可となっているものがあります。
一方で、静岡銀行のように公式サイトに「年収や職業に関係なく、ご利用いただけます。」とハッキリ書いている自動車ローンもあるので、こちらもよく比較し、検討段階で見落とさないようにしましょう。
さらなる詳細が知りたい人、主婦や学生が申し込めるかを知りたい人は、当サイトの個別の解説記事を読んでみてください。
（PCからご覧の方は画面左、スマホからご覧の方は下部に記事の一覧があります）

 

審査基準�B：借入額、信用情報

 

次は、現在の借入額と返済状況です。
いくら年収や勤務情報が優良でも、他に多額の借入があってはどうしても評価が下がります。
同時に複数のローンを組まないようにするなど、計画的な利用が必要になるでしょう。
別のローンがあっても計画的に支払が行われていればプラスの評価に、
完済済みのローンであっても返済に遅延や延滞があった場合はマイナスの評価になり得ます。

 

審査基準�C：保証人

 

最後に保証人です。
初めてのローンで信用情報がない、もしくは上記の審査内容が芳しくない、などの場合は保証人を立てれば審査が有利になることがあります。

 

審査落ちになることも

 

クレジットカードに関してブラックリストに入っていたり、自己破産をしたことがあったりすると、信用情報が大きく損なわれ、審査が通らなくなります。
また、仮審査の段階で虚偽の情報があった場合、本審査が通らないことがあります。
偽証は罪に問われることもありますので、十分注意しましょう。

 

正社員以外もOK！全国から申し込める三菱UFJ銀行の低金利マイカーローン

■ネットDEマイカーローンのメリット

三菱UFJ銀行の公式サイトはこちら

http://www.bk.mufg.jp/

【三菱ＵＦＪ銀行ネットＤＥマイカーローンのスペック】

三菱ＵＦＪ銀行 ネットＤＥマイカーローン
借入限度額	50万円以上1,000万円以内
金利	年1.500％〜年2.450％
融資スピード	Web：最短7営業日、郵送：最短9営業日
借入期間	6ヶ月〜10年以内
担保・保証人	不要
用途	・自動車、自動二輪車購入資金および諸費用 ・オプション代金等見積書に記載された付帯経費（営業用車を除く）
対象年齢	・満18歳以上 ・満70歳の誕生日までに完済が条件
手数料	三菱ＵＦＪダイレクト利用なら無料 ※窓口利用では5,000円＋税が発生

 

当サイトのネットDEマイカーローンの解説ページも参考にしてください↓

ネットDEマイカーローンの審査

 

自動車ローンの在籍確認を比較！職場への電話をなしにするには

審査の一環で行われる在籍確認。これに抵抗を感じる人は多いでしょう。職場に電話されることで、自動車ローンの利用がバレる可能性もあるし、できることなら面倒は避けたいものです。
次は、各自動車ローンの在籍確認で勤務先に電話があるのかどうかを比較してみます。

 

【自動車ローン比較：在籍確認】

※スマホの場合はスライドして比較してください

 

基本的に、自動車ローンに限らずお金を借りる契約を結ぶときには、職場への電話によって在籍確認が行われるものです。
ディーラーローンなら多少の融通が利く可能性もありますが、銀行はやはり、在籍確認も丁寧に確実に行うでしょう。
ただ、上記の自動車ローンについて電話で問い合わせたところ、 ・損保ジャパン
・三菱UFJ銀行 この2つのマイカーローンについては「職場への電話連絡はしておりません。」との回答を得られました。
在籍確認に不安を感じている人にとって、これは目からうろこの情報ではないでしょうか？
金利条件もよいマイカーローンなので、各公式サイトの情報をチェックしてみましょう。

 

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自動車ローン比較“必要書類”

自動車ローンを組む際、その審査の材料となる情報を書類で提出することになります。
以下のような書類が必要になるので、事前に準備しておくと手続きがスムーズでしょう。

 

必要な書類�@：本人確認書類

 

自動車を購入する以上、運転免許証があるはずなのでこれは問題ないですね。

 

必要な書類�A：住民票

 

次に必要な書類として、申込者の現住所を確認する「住民票」が挙げられます。
自治体により、休日でも出張所などに設置されている端末で取得できるところもあるようですが、なければ平日に役所で取得する必要があります。

 

必要な書類�B：所得証明

 

次に、自動車ローンの審査で重要な所得証明の書類です。
例としては、以下のようなものがあります。

会社勤めであれば源泉徴収票を会社に発行してもらうのがよいでしょう。
自営業であれば確定申告書を準備するのが簡単です。
なお、所得だけではなく現在の借入額を証明する書類が必要になる場合もあります。

 

必要な書類�C：自動車購入証明

 

借入額や支払期間を決定するために必要な証明書類です。
例を挙げると、見積書や注文書、車検証といった書類となります。
発行日が指定されていないか、要項をしっかり確認しましょう。
以上4点の書類は、自動車ローンを組む上での基本的な書類です。
申込先や申込者によって、必要書類が変更・追加される場合もあるので、事前に確認しておくようにしましょう。

 

※書類の記載に虚偽があることが判明した場合、審査に通らないどころか、新たにローンを組むのが難しくなります。誤字脱字なども含め、提出書類は注意して取り扱いましょう。

 

必要書類について詳しく知りたい人は、こちらの解説ページを読んでみてください。

 

車の購入にも使える！使い勝手の良いカードローン

auじぶん銀行カードローン
	来店なし、書類提出もかんたんのスマホ契約 金利年2.2％〜17.5％ auユーザーなら最大年0.5%の金利優遇！ 24時間365日提携コンビニなどのATM手数料0 自営業、非正規雇用、他社ユーザーも申し込める 車に関係なくても使い道は自由 >公式サイト>

当サイトにはauじぶん銀行を利用して車を買いたい人向けの解説ページもあります↓

auじぶん銀行にマイカーローンはある？

 

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自動車ローン比較“借り換え”

自動車ローンの借り換えというのは、現在契約しているローンを別の金融機関に変更することです。
自動車ローンの金利は、取り扱う金融機関によって数字が異なります。
また、金利には“固定金利”と“変動金利”の2パターンがあり、変動金利は言葉のとおり、金利の数字が変わることがあります。
金利の高い自動車ローンから金利の低い自動車ローンに借り換えることで、利息の節約につながるかもしれません。
自動車のような大きい買い物だと借り入れる金額も増えるので、わずかな金利の差でも、支払総額ともなればその差は大きくなります。
金利や返済期間といった条件をよく比較し、借り換えたほうがお得かどうか、検討してみましょう。

 

借り換えの流れとポイント

 

自動車ローンの借り換えの大まかな流れは、以下のようになります。

 

 

また、借り換えを行う際には、

といった抑えておくべきポイントがあり、それなりの時間と手間を要するので、事前に念入りな準備をしておきましょう。

 

借り換え先にできないマイカーローンもある

 

借り換え先を選ぶときに注意したいのは、一部、借り換えとしての利用ができないマイカーローンがあるということです。
例えば、以下の比較表をご覧いただくとわかるように、低金利が魅力の損保ジャパンマイカーローンは借り換え先としての利用はできません↓

 

【自動車ローン比較：借り換え】

※スマホの場合はスライドして比較してください

 

どんなマイカーローンでも借り換え先にできるわけではないので、金利以外の条件にも注目して、よく比較するようにしてください。
借り換えについてさらに詳しく知りたい人は、こちらの解説ページを読んでみてください。

 

ここまで、自動車ローンの基本情報を比較しながら紹介しました。
金利や在籍確認を重視するなら「損保ジャパンのマイカーローン」
年収、職業に不安があるなら「しずぎんマイカーローン」というように、
自動車ローンを比較してみることで、自分に合ったものを見つけることができたのではないでしょうか。
まだ悩んでいる、もっと深く知りたいという人もいると思いますが、当サイトには、さらに掘り下げた解説記事や人気のマイカーローンの紹介記事などがたくさん揃っているので、気になるものがあればぜひ読んでみてください。
（PCからご覧の方は画面左、スマホからご覧の方は下部に記事の一覧があります）

 

以上、人気の自動車ローン比較でした！

 

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